Seguro de ley en RD: qué cubre, precio, límites y multa (2026)

El seguro de ley es el seguro obligatorio de responsabilidad civil que todo vehículo debe tener para circular en República Dominicana. Aquí te explicamos qué cubre, cuáles son los límites mínimos vigentes, qué precio esperar, la multa por no tenerlo y qué hacer si tienes un accidente.

¿Qué es el seguro de ley y qué cubre?

La Ley 146-02 (Capítulo VI) obliga a todo propietario de un vehículo de motor o remolque a mantenerlo asegurado contra la responsabilidad civil como condición para circular. La cobertura mínima incluye:

• Daños a la propiedad de terceros (por ejemplo, el carro o la pared que golpeaste).
• Lesiones corporales o muerte de terceros, incluidos pasajeros.
• La defensa legal del asegurado y la prima de la fianza judicial, dentro de los límites de la póliza.

Protege al asegurado, al dueño y a quien conduzca el vehículo con su permiso. Frente al tercero, la única exclusión que la ley admite es el daño causado de forma intencional. Lo que pase de los límites de la póliza lo pagas tú: por eso existen las coberturas de exceso.

Límites mínimos vigentes del seguro de ley

La Ley 146-02 no fija cifras: las establece la Superintendencia de Seguros por resolución. Estos son los mínimos de la Resolución 010-2002, que vuelve a regir durante la suspensión de la reforma de 2025:

A carros, jeeps y vanettes se les aplica un recargo de 35 % si tienen de 5 a 6 cilindros y de 45 % si tienen más de 6. Las primas son netas: se les suma el impuesto selectivo de 16 % sobre los seguros.

La subida de 2025 que quedó en pausa

La Resolución 05-2025 llevaba los mínimos de los vehículos de hasta 9 pasajeros a RD$500,000 / 500,000 / 1,000,000 y la prima base de un carro de 4 cilindros a RD$2,750. Tras las protestas, en especial de los motoconchistas, la Superintendencia la suspendió en agosto de 2025. Aun así, muchas aseguradoras ya venden pólizas “de ley” con límites más altos, por ejemplo de RD$500,000 / 500,000 / 1,000,000.

¿Cuánto cuesta el seguro de ley?

Ninguna de las aseguradoras que revisamos publica una tarifa fija: todas piden cotizar con los datos del vehículo. Lo que sí podemos calcular es el piso legal, es decir, la prima base mínima más el 16 % de impuesto:

El precio final suele ser mayor porque las aseguradoras suman servicios como asistencia vial, grúa, Casa del Conductor o aeroambulancia, y muchas venden límites superiores al mínimo. Compara al menos dos o tres cotizaciones.

Dónde cotizar o comprarlo en línea

• Seguros Universal: Plan Básico cotizable y contratable en su portal en línea; no requiere inspección.
• MAPFRE BHD: Trébol Ley, para vehículos de cualquier año, con plataforma de contratación en línea.
• Seguros SURA: plan Básico (Ley) con cotización en línea.
• Seguros Pepín, Seguros Reservas y General de Seguros: cotizadores en línea.
• Seguros Crecer: se vende a través de bancos y asociaciones (Banesco, APAP, Promerica, Asociación Cibao), con pólizas de 1, 3, 6 o 12 meses según el canal.

Mira todas las opciones en aseguradoras con seguros de vehículos.

Seguro de ley vs seguro full

Entre ambos hay planes intermedios, como los que añaden robo o colisión con límites bajos para vehículos de más años. El nombre “plan plus” no es una categoría legal: cada aseguradora lo usa para sus planes ampliados.

Multa por circular sin seguro

La Ley 63-17 obliga a todos los propietarios a tener póliza (art. 216) y sanciona no tenerla con una multa de uno a cinco salarios mínimos del sector público centralizado y la retención del vehículo (art. 217). Además, quien circula sin seguro puede ser llevado directamente ante el tribunal (art. 291). Y si causas un accidente sin seguro, respondes con tu propio patrimonio: conductor y propietario son solidariamente responsables.

Ojo: las aseguradoras deben verificar que no tengas multas de tránsito pendientes antes de emitir o renovar tu seguro.

Qué hacer si tienes un accidente

1. Mantén la calma, revisa si hay heridos y llama al 911 si hace falta.
2. Toma fotos de los vehículos, las placas y el lugar, y anota nombre, licencia, placa y teléfono del otro conductor.
3. Si hay daños importantes o desacuerdo, pide la presencia de la DIGESETT.
4. Levanta el acta en la Casa del Conductor (Santo Domingo: Av. Simón Bolívar #183, 809-381-2424; Santiago: Calle 16 de Agosto #13, 809-241-4848; abiertas 24 horas) o en un destacamento. Lleva el seguro, la licencia y la matrícula.
5. Avisa a tu aseguradora de inmediato y envíale el acta: la ley lo exige y las pólizas fijan plazos cortos (por ejemplo, 72 horas hábiles en Seguros Crecer o 2 días hábiles en Universal).
6. No admitas culpa ni negocies con el otro conductor sin autorización de tu aseguradora: podrías perder la cobertura.

El INTRANT ofrece orientación gratuita a víctimas de accidentes en el *462, opción 2.

Cómo saber si tu seguro es válido

• Revisa el marbete o certificado del seguro: debe mostrar la vigencia, los datos del vehículo y el monto de la fianza judicial, y coincidir con tu matrícula.
• Llama a tu aseguradora con la placa y el número de póliza, o pide una carta de cobertura.
• Ante dudas, consulta a la Superintendencia de Seguros, que también verifica si un corredor está autorizado.
• Busca el teléfono de tu compañía en el directorio de teléfonos de aseguradoras.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de ley